Деньги с карты уходят деньги: Что делать, если с вашей банковской карты украли деньги

Как вернуть деньги при ошибках и сбоях в финансовых операциях


Никто не застрахован от ошибочного перевода денег или от ситуации, когда банкомат неожиданно «съел» карту. Как не растеряться и при этом не растерять деньги? Рассказываем несколько историй из жизни невезучего Василия.


Ситуация 1. Ошибка при переводе денег


Василий решил вернуть долг другу с помощью денежного перевода, но ошибся в реквизитах на пару цифр. Теперь он не знает, куда ушли деньги и как их вернуть.

Что произошло?


Возможны три варианта.



  • Деньги еще не ушли со счета Василия. Переводы по номеру счета могут занимать несколько часов, а иногда даже до трех дней.


    Если Василий сразу же позвонит в банк, есть шанс остановить платеж.


    Переводы по номеру карты или телефона получателя уходят мгновенно — и тогда Василия ждет один из следующих вариантов.


  • Платеж не прошел. Может оказаться, что номера телефона, счета или карты, на который Василий по невнимательности пытался отправить деньги, не существует.


    Номера счетов и карт создаются по определенному алгоритму. В них закодировано, в каком подразделении банка открыт счет, какова валюта счета, к какой платежной системе принадлежит карта и другая информация. Ошибочная цифра просто покажет, что такого номера нет. А значит, и платеж не пройдет.


    Промахнуться с номером телефона гораздо легче, но все же есть вероятность, что он ни на кого не зарегистрирован.


    При переводе по номеру несуществующей карты или телефона банк сразу же сообщит, что не может найти счет получателя и отправить деньги. Если Василий делал перевод по номеру счета, деньги попадут на специальный счет внутри банка и автоматически вернутся Василию в течение недели. Когда именно — можно уточнить по телефону горячей линии банка.


  • Деньги упали на чужой счет. Если ошибочный номер счета, карты или телефона оказался реальным и деньги получил незнакомец, вернуть перевод без его участия не получится. После того как деньги поступили на счет получателя, по закону он становится их владельцем. Но если деньги достались человеку по ошибке, это
    считается необоснованным обогащением. Получатель обязан их вернуть, если знает реквизиты того, от кого пришел платеж. Такими реквизитами могут быть номер телефона, карты или счета отправителя.

Что делать?


Нужно сразу же позвонить в банк и сообщить, что произошла ошибка. Назвать точную дату, время и сумму перевода, который требуется отменить.


Чтобы удостовериться, что звоните именно вы, оператор задаст контрольные вопросы (уточнит паспортные данные, кодовое слово, суммы и даты последних операций по карте, адрес или другую информацию, которую вы оставляли банку).


Если банк еще не начал проводить операцию, он ее просто отменит.


Если деньги попали на специальный счет внутри банка, можно сразу уточнить у оператора, когда деньги вернутся.


Если же кто-то все же получил средства, придется прийти в отделение банка и составить письменное заявление о возврате ошибочного платежа. При этом стоит попросить сотрудника банка выдать вам квитанцию о совершенном переводе и сделать копию заявления с отметкой, что банк его принял.


Банк не обязан возвращать деньги, которые перевел по поручению клиента. Но менеджер банка может проконсультировать, как лучше действовать в этой ситуации.


Например, если деньги ушли на счет организации, можно найти ее контакты и связаться с бухгалтерией. Копия заявления об ошибочном переводе с отметкой банка и квитанция о проведенной операции станут аргументами, которые должны убедить компанию вернуть деньги.


Если не удастся найти получателя или он откажется добровольно возвращать деньги, Василий имеет право обратиться в суд, ссылаясь на
Гражданский кодекс (ст. 1102 о неосновательном обогащении).


Подробнее о том, что делать с переводами по неверным реквизитам, читайте в тексте «Как вернуть деньги, которые вы отправили или получили по ошибке».

Ситуация 2. Банкомат не выдал деньги, но списал их со счета



Чтобы ошибка с переводом не повторилась, Василий решил отдать долг наличными. Для этого надо было снять необходимую сумму с карты. Банкомат начал отсчитывать деньги, но в отсеке для выдачи банкнот купюры не появились. При этом Василий получил СМС-сообщение о списании денег со счета.

Что произошло?



  • В банкомате закончились деньги. Но из-за технического сбоя он посчитал, что купюры выданы.


  • Деньги замялись. Возможно, они застряли где-то в банкомате.


  • Прервалась связь с процессинговым центром. Такое могло произойти из-за технической неполадки связи в момент операции.

Что делать?


Подождать несколько минут. Некоторые банкоматы работают медленно и не сразу выдают купюры.


Не помешает внимательно осмотреть отсек выдачи банкнот и проверить, не застряли ли там деньги. Если их не видно или не получается достать, нужно звонить в банк. Его номер телефона всегда указан на самом аппарате. Оператору нужно описать ситуацию и сообщить номер банкомата (оператор подскажет, как его найти).


Если вы пытались снять деньги в банкомате стороннего банка, то вдобавок к этому стоит обратиться в свой банк. Его телефон написан на обратной стороне карты.


Чтобы вернуть деньги, понадобится подать в свой банк заявление о спорной операции по карте. В нем нужно указать как можно больше информации: дату, время, сумму, номер банкомата. Стоит также отметить, что вы уже сообщили о проблеме оператору банка по телефону. Если банкомат выдал чек, стоит приложить его копию к заявлению.


Банк проведет проверку. Помогут записи камеры видеонаблюдения, которая встроена в банкомат. Камера должна была зафиксировать, что Василий не забрал свои деньги.


Специалисты банка также проверят программное обеспечение банкомата: получат информацию о техническом сбое или о том, что операция не была выполнена до конца.


Инкассаторы вскроют и осмотрят сейфовую часть банкомата, пересчитают наличные, сверят все операции по электронному журналу и изымут излишки денег. По итогам проверки с Василием свяжется менеджер банка и сообщит о результатах. Если сбой подтвердится, деньги вернут на счет Василия.

Ситуация 3. Банкомат принял деньги, но на счет они не зачислились



Коллеги подарили Василию деньги на юбилей, он решил положить их на карту. Как только купюроприемник забрал деньги, на экране банкомата высветилось сообщение о технической неисправности. Василий проверил СМС-уведомления и свой баланс через приложение банка: деньги на счет так и не пришли.

Что произошло?


У банкомата в самый неподходящий момент прервалась связь с процессинговым центром. Но деньги никуда не пропали, банкомат отправил их в «резерв». Машина приняла купюры, но не успела передать информацию о пополнении баланса счета.

Что делать?


Сфотографировать экран банкомата, позвонить в банк, номер телефона которого указан на аппарате, и описать ситуацию. Если банкомат выдал чек, его нужно сохранить. Стоит также записать номер аппарата и время операции.


Затем необходимо отправиться в отделение банка, который выдал вам карту, и написать заявление о спорной операции. К заявлению нужно приложить копию чека из банкомата (если чек был выдан аппаратом), фотографии экрана и потребовать зачислить сумму на счет.


Банк проведет расследование и свяжется с вами. Затерявшиеся в банкомате деньги должны вернуться на ваш счет.


Точные сроки возврата денег не регламентированы. Гражданский кодекс
обязывает организации (в том числе банки) выполнять свои обязательства в «разумный срок», но банк и клиент могут понимать его по-разному.


Пару недель вполне можно считать разумным сроком. Если банк сообщил вам о решении вернуть деньги больше двух недель назад, стоит идти в отделение и писать заявление с требованием зачислить деньги на счет. После того, как вы предъявите свои требования письменно, банк обязан вернуть деньги в течение семи дней.

Ситуация 4. Банкомат «съел» карту


Василий снова у банкомата. На этот раз — чтобы оплатить интернет. Но банкомат «съел» карту и не отдает.

Что произошло?


Возможны несколько вариантов.



  • Технический сбой. Как и любая другая техника, банкомат может дать сбой из-за ошибки в системе самого аппарата либо разрыва соединения с процессинговым центром.


  • Трижды неверно введен ПИН-код. Система банкомата заподозрила, что перед ним мошенник, поэтому не вернула карту.


  • Клиент не успел забрать карту. Банкомат дает человеку от 20 секунд до одной минуты на то, чтобы забрать карту. Если клиент не успел этого сделать, банкомат заберет карту обратно, чтобы она случайно не оказалась у мошенников.


  • Карта просрочена. Некоторые банкоматы не возвращают карты, у которых истек срок действия.


  • Карта заблокирована. Банкомат не отдаст такую карту, потому что посчитает, что ею пытается воспользоваться мошенник.


В любой из ситуаций карта попала в специальный отсек внутри банкомата. У посторонних нет туда доступа, поэтому карта в безопасности.

Что делать?


Сначала стоит немного подождать — возможно, банкомат все же отдаст карту через пару минут.


Если банкомат стоит в отделении банка, нужно обратиться к сотрудникам. Они откроют банкомат и достанут карту.


Если банкомат находится не в офисе банка или отделение уже закрыто, необходимо позвонить на горячую линию банка — телефон указан на корпусе аппарата. Опишите ситуацию сотруднику, а тот передаст информацию специалистам, которые обслуживают банкомат. Они извлекут карту и передадут ее в отделение банка.


Оператор подскажет, когда и в каком отделении можно будет забрать карту. Если карта застряла в банкомате другого банка, лучше сразу уточнить, понадобятся ли какие-то еще документы, кроме паспорта. Например, может потребоваться справка, что карта действительно принадлежит вам. Ее нужно будет взять в банке, который выпустил карту.


Не забывайте, что вы можете снять наличные с карточного счета, даже если карты нет под рукой. Для этого нужно обратиться в отделение своего банка с паспортом. Также можно перевести деньги через мобильный банк на любую другую карту.

Ситуация 5. На счет пришли деньги от незнакомого отправителя



Василий неожиданно получил СМС, что на его счет упала крупная сумма. Но он не понял, кто и зачем отправил ему деньги.

Что произошло?


Возможны три случая.



  • СМС прислали мошенники. Они отправили Василию сообщение от имени банка о «пополнении счета», а затем перезвонили и попросили вернуть «ошибочный» перевод. Если Василий им поверит и выполнит их требование, то перечислит свои деньги обманщикам.


  • Деньги перечислил друг. У Василия недавно был день рождения. Его друг решил, что деньги — лучший подарок, и сделал ему перевод. Но Василий не понял, кто и почему прислал деньги.


  • Кто-то отправил деньги по ошибке. Неизвестный перепутал реквизиты или номер телефона, по которому нужно было сделать перевод. Как однажды сделал и сам Василий.

Что делать?


Мошенники научились подделывать номера банка в СМС-сообщениях. Для начала нужно удостовериться, точно ли деньги пришли на счет. Проверить баланс счета и посмотреть последние переводы можно через онлайн-банк или мобильное приложение банка.


Возможны два варианта:



  • Сумма на счете не увеличилась. Значит, Василия пытаются обмануть. Если он поверит мошенникам и сам сделает им перевод, банк не вернет ему деньги.


  • Деньги действительно зачислены на счет. Тогда стоит запросить в банке выписку со счета — чтобы понять, кто сделал перевод. В выписке будет указана фамилия отправителя или название компании. Если они вам знакомы, с ними можно связаться и выяснить, что это за платеж. В случае явной ошибки можно попросить банк перечислить сумму обратно.


Обычно поддельное СМС-сообщение о зачислении денег — лишь начало действий мошенников. После этого они звонят, представляются сотрудниками банка и сообщают, что «по карте проводится подозрительная операция». Или уведомляют о «техническом сбое в системе банка» и предлагают «перепроверить реквизиты». На самом деле под этим предлогом мошенники выманивают секретные данные — CVV/CVC-код с обратной стороны карты или коды из СМС.


Если «сотрудник банка» требует коды или пароли, торопит и запугивает, это верный признак мошенничества. Положите трубку и самостоятельно наберите номер банка — он указан на обратной стороне вашей карты и на официальном сайте банка.


О других наиболее распространенных схемах мошенничества можно прочитать в разделе «Грабли».

Что делать, если с банковской карты украли деньги


Пришло СМС, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам. Что делать и можно ли вернуть похищенное?



Если коротко, то нужно: немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.


Если вы соблюдали правила использования карты, в частности не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги.


А теперь разберем по шагам, что нужно будет сделать.

1. Заблокировать карту


Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:



  • Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».


  • По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.


  • В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.


  • По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.


  • В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

2. Сообщить о краже и оформить возврат денег



По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:



  • Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать.


  • Не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.


Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.


Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.


Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.


Банк проведет служебное расследование. В нем примет участие и платежная система. Если мошенники действовали на территории России, то 
по закону служебное расследование может длиться максимум 30 дней, если операция была международной — 60 дней.


По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.


Но возможны и другие варианты развития событий:

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств


Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.


Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования
Гражданского кодекса. Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному. Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.


Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк отказался возвращать деньги


В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги. Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд. Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?


По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.


Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то 
по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.


В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Как защитить деньги на карте от мошенников?



Всегда следуйте нескольким главным правилам владельца карты:



  1. Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте. Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет. Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.


  2. Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию. Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты. Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.

  3. «Однажды мне пришло сообщение от банка, в котором я получаю зарплату. Текст типа такого: «Карта заблокирована из-за сомнительных операций». Там были почти все мои деньги на тот момент, я сразу перезвонил по номеру, который был в конце сообщения…»

    Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!


  4. Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.


  5. Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей».


  6. Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.


С сентября 2018 года банки могут приостанавливать денежные переводы и платежи с карт, если они выглядят подозрительными. Такие правила безопасности прописаны в новом
законе. 


Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или если вдруг с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.


Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.


Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.


Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. Если же клиент подтвердит операцию, то и платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

У клиентов Сбербанка с карт пропадают деньги. Банк признал проблему


, Текст: Валерия Шмырова


Сбербанк сообщил, что с карт его клиентов ошибочно списывались деньги. Банк предупреждает о проблемах с транзакциями не только по его картам, но и по чужим картам на обслуживаемых им терминалах.

Заявление Сбербанка

Сбербанк сообщил, что с карт некоторых его клиентов были ошибочно сняты деньги, которые владельцы карт не тратили. Банк обещает автоматически вернуть средства на счета в ближайшее время — в течение пяти рабочих дней. Об этом сообщает автоответчик в колл-центре Сбербанка. В соцсети Twitter клиенты банка жалуются на то, что при совершении оплаты с их счетов средства списываются несколько раз за одну и ту же покупку.

Клиенты Сбербанка могут столкнуться с трудностями, пытаясь осуществить транзакцию с использованием своих карт, признает банк. В пресс-службе уточняют, что операции по картам других банков тоже могут протекать с осложнениями, если владельцы карт пытаются осуществить эти операции в точках, которые обслуживает Сбербанк, передает «Интерфакс». Сотрудники банка работают над выяснением причины сбоев.

До этого 30 ноября системы Сбербанка испытали сбой, который также выразился в сложностях с проведением операций по картам. Однако в тот же день банк сообщил, что проблема решена, и охарактеризовал трудности с транзакциями как «кратковременные».

Предыдущие сбои

В сентябре приложение «Сбербанк онлайн» испытывало проблемы в работе — в течение нескольких часов клиенты банка не могли попасть в свои личные кабинеты. Утром 18 сентября 2017 г. пользователи «Сбербанк онлайн» начали жаловаться в соцсетях на некорректную работу сервиса. По комментариям клиентов можно было заключить, что при использовании мобильных устройств проблемы возникали у владельцев гаджетов на Android, в то время как с iOS сервис оставался доступен.

Сбербанк признал ошибочные снятие средств с карт своих клиентов

При этом как минимум часть пользователей была не в состоянии попасть в «Сбербанк онлайн» и со стационарных компьютеров — вне зависимости от того, какие на них были установлены браузеры. Некоторые отмечали, что система стала выдавать им сообщение о том, что версия приложения устарела, однако обновить ее они не могли. Сбербанк вскоре признал проблему и сообщил о ее устранении.

Смена статуса карт

До этого в сентябре, по многочисленным сообщениям пользователей Сбербанка, эта финансовая организация перевела как минимум часть дебетовых карт, находящихся у клиентов, в разряд овердрафтных. То есть по ним, как посчитали клиенты, стал возможным перерасход средств и уход в «минус» — с выплатой за это соответствующих процентов.

На странице банка в соцсети «Вконтакте» клиенты «Сбербанка» успели оставить многочисленные сообщения, свидетельствующие об изменении статуса их карт. Некоторые в доказательство своих слов оставили соответствующие скриншоты.

В банке по факту проблему так и не признали. В пресс-службе организации сообщили CNews, что никаких изменений в условиях обслуживания карт для клиентов не производилось. «Никаких кредитов по дебетовой карте взять невозможно, хотя она и может отображаться в мобильном приложении как овердрафтная, — заверили собеседники редакции. — В мобильном приложении карты отображаются как овердрафтные, что необходимо для корректной работы приложения с платежами и переводами. Информация, распространяемая в интернете, не соответствует действительности».

Ваша безопасность в Сбербанке: как сохранить деньги от мошеннических операций с банковскими картами

6. Безопасный счет

И здесь человеку звонит «служба безопасности банка». Ему сообщают об утечке данных через недобросовестных сотрудников организации, мол, проводится внутренняя проверка. Предлагают снять деньги через безопасный банкомат банка-партнера и перевести их на специальный страховочный счет. Или же предлагают сразу перевести деньги на счет. Мошенники предупреждают, что банк не несет ответственность за сохранность денежных средств по условиям обслуживания клиентского счета, если оперативно не предпринять предложенные ими меры.

7. Автоматическая голосовая служба банка

По телефону от имени сотрудника банка клиенту банка сообщают, что зафиксирован вход в личный кабинет из другого города или страны и произведены подозрительные операции со счетом, например, многократный перевод небольших сумм денег. Он, разумеется, отрицает свою причастность к этим операциям. Тогда мошенник просит назвать номер карты для идентификации и сообщает, что сейчас поступит код по СМС, но его никому нельзя называть, — таким образом вызывает доверие жертвы. После этого переключаются на «голосовую службу». Клиент доверяет голосу автоинформатора и вводит код в тональном режиме. Мошенники меняют пароль и логин в его личном кабинете и выводят деньги.

8. «Кроличья нора»

Многоходовочка. На первом этапе мошенники заманивают жертв объявлением о проведении конкурса, акции или опроса с внушительным призовым фондом от имени известных людей, используя поддельные аккаунты. Генерируется индивидуальная ссылка. После перехода по ней жертва проходит опрос и должна поделиться результатами с подписчиками в социальных сетях — так мошенники обеспечивают приток трафика на свои сайты. Также они запрашивают адрес электронной почты, позднее его используют для рассылки писем с фишинговыми ссылками и вирусами.

Затем всем прошедшим опрос приходят электронные письма или сообщения в мессенджере, в которых предлагается принять участие в новом опросе или викторине за вознаграждение. Чтобы жертва не передумала и не покинула сайт, ей угрожают потерей денег, ссылаясь на несуществующий документ, согласно которому, если в течение суток пользователь не пройдет новый опрос и не получит деньги, вся сумма якобы вернется организаторам. «На холодную», то есть на неподготовленных людей, такие письма не действуют, но жертвы уже участвовали в опросе, сделали репост и указали адрес своей электронной почты, поэтому в большинстве случаев соглашаются с новым предложением. В конце опроса жертве под разными предлогами предлагают перевести определенную сумму денег. Это может быть комиссионный сбор или налог. Введенные в заблуждение люди отдают в руки мошенников свои деньги и персональные данные, поскольку в процессе опроса указывают конфиденциальную информацию о себе, включая реквизиты банковских карт.

9. Двойной обман

9 апреля 2020 года Group-IB — компания, специализирующаяся на предотвращении кибератак, сообщила о распространении новой волны мошенничества. Уже пострадавшим от таких фокусов людям предлагают получить компенсацию того ущерба, но вместо этого людей обманывают вновь — списывают деньги со счетов и похищают данные банковских карт. Злоумышленники представляются сотрудниками несуществующих организаций — Международной службы «Единый центр возвратов», «Национального Лотерейного Содружества», «Центра финансовой защиты» и других. Чтобы втереться в доверие, мошенники используют публикации в фейковых СМИ о тех, кто якобы обратился в организацию и без проблем получил возврат средств.

10. Забывчивый клиент

Мошенник стоит у банкомата и якобы производит какие-то операции по карте, поджидая жертву. Как только в очередь за ним становится другой человек, мошенник уходит и «забывает» карту в банкомате. Будущая жертва обнаруживает ее, окликает владельца и передает ему забытую карту. После проверки баланса обнаруживается «пропажа средств» и начинается скандал. Появляется свидетель, который подтверждает версию «пострадавшего». Вместе они начинают угрожать жертве полицией, аргументируя тем, что на карте остались отпечатки его пальцев. Пострадавший под давлением и угрозой потенциальных неприятностей с полицией сдается и соглашается отдать деньги, которые он не брал.

11. СМС с номера 900

15 июля этого года ТАСС опубликовал новость о том, что мошенники научились отправлять потенциальным жертвам СМС-сообщения с официального номера Сбербанка. Злоумышленник под видом сотрудника службы безопасности звонит клиенту Сбербанка, сообщает о серии неудачных попыток входа в интернет-банк и предлагает открыть резервный счет, чтобы перевести туда деньги и таким образом обезопасить их от несанкционированного доступа. Для этого он просит назвать данные банковской карты. Если клиент отказывается сообщать их, в ход идет другой способ убеждения — мошенник предлагает направить клиенту СМС-сообщение с номера 900 для «дистанционного резервирования счета» с кодом подтверждения номера.

Такую возможность мошенничества ТАСС подтвердили в колл-центре кредитной организации. Но пресс-служба Сбербанка в ответ на запрос редакции «Инде» опровергла эту информацию: мошеннические сообщения и звонки с номера 900 невозможны. В 2019 году Сбербанк, сообщает пресс-служба, провел большую работу с операторами связи, в результате которой техническая возможность таких действий исключена.

Как не дать мошенникам снять все деньги с банковской карты

2021-01-08T19:58

2021-01-08T17:03

https://cdn2.img.crimea.ria.ru/images//society/20210108/1117867043/Kak-ne-dat-moshennikam-snyat-vse-dengi-s-bankovskoy-karty.html

https://cdn2.img.crimea.ria.ru/images/111612/81/1116128169.jpg

РИА Новости Крым

https://crimea.ria.ru/i/ria_logo-blue.png

РИА Новости Крым

СИМФЕРОПОЛЬ, 8 янв – РИА Новости Крым. Считыватели карт, накладные клавиатуры, миллиметровые камеры и другие технологии стали использовать мошенники, чтобы украсть деньги с карты через банкомат. Об этом пишут «Известия».

По данным Роскачества, одним из новых и пока малоизвестных способов похищения средств стала установка скиммеров, то есть накладок на картоприемник, которая считывает данные с карты пользователя. Программа позволяет создать дубликат карты, чтобы снять с нее все деньги.

Еще одним новшеством стала установка накладных клавиатур на банкомат, которая запоминает пин-код, вводимый пользователем. Помочь мошеннику узнать пин-код карты поможет и камера диаметром в несколько миллиметров. Тем не менее, чаще всего преступники просто подглядывают пароль, стоя за спиной человека.

Стоит также обращать внимание на надпись на экране банкомата «Вставьте карту». Пользоваться машиной можно только в том случае, если на экране отображается логотип банка. В противном случае в банкомате может быть активирована функция перевода денег.

Популярным способом обмана владельцев карт остается игра двух мошенников с жертвой, когда один из преступников якобы забыл карту в банкомате. Когда человек подходит к банкомату и обнаруживают «забытую» чужую карту, тут же появляются «жертва» и «свидетель», которые обвиняют пользователя в воровстве средств с чужой карты.

Эксперт: на взлом банкомата уходит как минимум час

Кроме того, эксперты предупреждают о возможных звонках на мобильный из «службы безопасности банка». Ранее регистрировались случаи, когда людям звонили из «банков» с просьбой подъехать к банкомату, чтобы сменить пароль или повысить безопасность. В таком случае мошенники через банкоматы привязывают банковскую карту к своему телефону для перевода средств.

Появился новый способ похищать деньги с банковских карт >>

Чтобы обезопасить себя, специалисты Роскачества рекомендуют пользоваться преимущественно банкоматами, расположенными непосредственно в отделениях банков, куда мошенники редко захаживают.

Банковский сектор Крыма: в чем ущемлены жители полуострова >>

Как списывают деньги с заблокированных карт

Каждый владелец банковской карты знает: если пластик украли, нужно как можно быстрее его заблокировать. Но мошенники научились красть деньги даже с заблокированных карт. Как они это делают и как обезопасить себя, расскажем далее.

Что такое блокировка карты

Блокировка – это приостановка всех операций по карте. Проще говоря, с заблокированной картой нельзя ничего сделать – положить и снять деньги, провести платёж, оплатить товар или услугу и т.д.

Блокировка бывает двух видов: по решению банка и по инициативе клиента. В первом случае речь идёт о подозрительных операциях, после которых кредитная организация вправе заблокировать карту или счёт. В этой статье мы рассматриваем второй вариант – блокировку по решению клиента. Обычно к ней прибегают, если карта украдена, потеряна или её «съел» банкомат.

Как заблокировать пластик? Чаще всего варианта три: написать заявление в офисе банка, позвонить по номеру горячей линии или заблокировать карту в мобильном приложении. В Сбербанке также можно сделать это через СМС. Нужно отправить сообщение на номер 900 с текстом БЛОКИРОВКА 1234 X, где 1234 – последние 4 цифры номера вашей карты, X – цифра, обозначающая причину блокировки:

  • 0 – карта потеряна;
  • 1 – карта украдена;
  • 2 – карта оставлена в банкомате;
  • 3 – другая причина.

Чтобы получить деньги с заблокированной карты, нужно обратиться в банк с паспортом. Разблокировать пластик можно по звонку в банк (приготовьтесь сообщить паспортные данные и кодовое слово), в офисе и в интернет-банке (в некоторых ситуациях). Иногда разблокировка невозможна (например, в случае кражи), и карту придётся перевыпускать.

Можно ли списать деньги с заблокированной карты

Расходные операции по картам проводятся в два этапа. Сначала идёт авторизация. Банк, который обслуживает торговую точку, где совершается покупка (он называется банк-эквайер), отправляет в кредитную организацию, выпустившую карту (банк-эмитент), сообщение.

Что именно запрашивает эквайер, рассказал Алексей Фёдоров, заместитель председателя правления VestaBank: «Когда вы что-то покупаете в торговой точке или через интернет, деньги обычно не сразу списываются с вашего счёта. Прежде чем операция будет подтверждена, банк, который обслуживает торговую точку, отправляет в ваш банк электронный запрос. Его суть состоит в следующем: существует ли такая карта, какой у неё статус и достаточно ли на счету средств для совершения покупки. Если банковская карта существует, она активна, то есть не заблокирована, и на счету достаточно средств, операция подтверждается. Если нет – приходит отказ с пояснением причины».

Далее направляется информация о том, что клиент совершил покупку. То есть списание не происходит без одобрения эмитента.

Если карта заблокирована или средств не хватает, списания не происходит. Деньги со счёта уйти не должны. Но почему иногда происходит иначе?

Некоторые банки-эквайеры идут на риск и не присылают предварительного авторизационного сообщения. В этом случае деньги со счёта списаны быть не могут. Если такая операция произошла, банк сам её опротестует и вернёт клиенту деньги.

Также возможна ситуация, когда поступает запрос на авторизацию, но эмитент не может ответить по техническим причинам. На этот случай существует резервная логика по одобрению операций. Статус карты в такой ситуации не проверят. При списании с заблокированной карты банк также обязан вернуть деньги.

Комментирует Артём Санников, технический директор CloudPayments: «Один из сценариев – операция без онлайн-авторизации, когда при покупке эмитент не получает авторизационный запрос (не проверяет номер и остаток), но потом должен эту операцию принять и обработать, потому что карта была предъявлена при покупке.

Например, используется при оплате поездки в транспорте, где нет стабильной связи.

Лимит по таким операциям обычно низкий. Ещё может быть при технических сбоях в банке в процессе обработки авторизации. Но вряд ли на столь маловероятных событиях можно построить мошенническую схему».

Что делать

Учитывая, что банки зачастую не могут объяснить причину снятия средств с заблокированной карты, можно говорить о том, что предотвратить такие операции ни клиент, ни сам банк не в силах. На данный момент технических средств для этого нет.

Карту нужно блокировать после утери или кражи в любом случае. На сегодня это самый действенный метод обеспечить сохранность средств. Если опасаетесь за деньги, обратитесь в банк, чтобы снять их или перевести на сберегательный счёт.

«Есть и хорошие новости – в большинстве случаев вы сможете вернуть все украденные у вас средства, если операция была совершена по вашей заблокированной карте. Хотя это займёт некоторое время, необходимое для опротестования операций. Правила платёжных систем говорят, что если торговая точка или банк соглашается на проведение операций без авторизации – это их риск. В случае проблем с картой они должны будут вернуть полученные средства.

Если вы заблокировали карту, обязательно удостоверьтесь, каков её статус. Для этого нужно получить подтверждение от банка о блокировке.

Также можно порекомендовать завести отдельную виртуальную карту для покупок в интернете и класть на неё ровно ту сумму, которая необходима для совершения операции. Если реквизиты этой карты будут каким-то образом скомпрометированы, с неё хотя бы не удастся списать ваши деньги. В ряде случаев это может привести к техническому овердрафту, но это будут не ваши потери, а банка. Да, в этой ситуации придётся потратить время на общение с банком и аннулирование операции, но в конечном счёте вы не потеряете свои средства», – рассказывает Алексей Фёдоров.

Итак, если карта заблокирована, но с неё списали деньги, сразу обращайтесь в банк. Напишите заявление и укажите, что операция прошла после блокировки пластика. Деньги должны вернуть после проверки. Банк-эмитент инициирует процедуру chargeback.

Комментирует Назиля Нурмамедова, гендиректор ООО «НЭС»: «Международными платёжными системами Visa, MasterCard и даже МИР предусмотрены правила защиты держателей карт. Совершая операции с их помощью, держатель карты должен быть уверен в безопасности и надёжности. Если при покупке товара или услуги человек сталкивается с проблемами, он может обратиться в банк-эмитент для инициирования процедуры чарджбэк. В случае с МИР – открыть диспут. Эмитент передаёт документы в банк-эквайер, и уже тот запрашивает объяснения у своего клиента-компании и принимает решение о возврате средств плательщику. Деньги возвращаются именно на ту карту, с которой списывались.

Алгоритм действий следующий. Нужно обратиться с претензией в магазин, в котором по вашей карте была совершена покупка. Нужно сообщить о том, что карта была заблокирована, и что оплата – это ошибка. Предоставить подтверждения, например скриншоты из онлайн-банка.

Если продавец не идёт навстречу и не возвращает деньги, нужно заполнить заявление о спорной операции по форме банка. К этому заявлению приложить скриншот с отправленной претензией магазину и подробное описание ситуации в произвольной форме. В ответ на обращение банк присваивает номер обращения и устанавливает срок принятия решения. Банк может запросить дополнительные документы. Их нужно будет предоставить.

Рассмотрение обращения занимает в среднем 60 дней. В некоторых случаях срок продлевается. При принятии положительного решения денежные средства просто зачисляются обратно на счёт. В случае получения отказа от эквайера банк обязан предоставить его клиенту».

Почему не пришли деньги на карту Сбербанка

Количество владельцев различных карт Сбербанка постоянно растет. Это объясняется удобством платежного инструмента, а также выгодными условиями, которые предлагает лидер банковского сектора страны. Современные кредитные и дебетовые карточки – это надежный, комфортный в использовании и долговечный банковский продукт, стремительно вытесняющий с некоторых сегментов рынка наличные деньги. Несмотря на столь впечатляющие достоинства, определенные проблемы при совершении платежей периодически случаются. Наиболее неприятная из них, когда не пришли деньги, перечисленные на карточку.

Время зачисления денег на карту Сбербанка

Прежде чем рассмотреть причины возможных проблем с зачислением денежных средств на карту Сбербанка, необходимо рассмотреть другой важный вопрос. Он заключается в выяснении того, через сколько приходят деньги обычно.

При этом необходимо понимать, что любые финансовые вопросы регламентируются на законодательном уровне, в данном случае – Гражданским кодексом РФ. В ст. 849 части 2 этого документа определены два главных правила денежных операций, обязательных для выполнения всеми участниками банковского рынка.

Первое из них устанавливает максимальный срок зачисления средств на счет клиента при пополнении счета или внесении наличных – не позднее следующего дня после того, как был сформирован документ о платеже. Второе ключевое правило касается денежных переводов. При их совершении деньги должен быть зачислены в течение 3 дней, начиная с даты списания средств со счета плательщика.

Важным дополнением выступает требование, которое адресуется операторам электронных денежных систем. Они должны зачислять средства незамедлительно после получения их в свое распоряжение. Все указанные сроки касаются только рабочих дней, что необходимо учитывать при определении реального времени поступления денежных средств.

Исходя из требований нормативной базы, Сбербанк разработал правила, в соответствии с которыми максимальные сроки выполнения различных финансовых операций выглядят следующим образом:

  • переводы средств между картами и счетами клиента внутри банка с применением дистанционных сервисов – не более 2-3 минут, по факту – практически мгновенно;
  • при переводах с применением различных платежных систем (Яндекс Деньги, QIWI, WebMoney и другие): на привязанную к кошельку карту — мгновенно, на другие счета и карты – в пределах 3 дней;
  • при переводе денежных средств при помощи банкомата или терминала на счета или карты клиентов Сбербанка – не дольше суток, по факту – 2-3 часа;
  • при пополнении собственного лицевого счета или переводе другому клиенту Сбербанка через кассу финансового учреждения – в пределах 3 дней;
  • при осуществлении международных финансовых операций – не более 7 дней.

Исходя из названых сроков, необходимо делать выводы о том, когда именно должны прийти деньги. В подавляющем большинстве случаев они приходят раньше. Если максимальный срок превышен, а деньги не зачислены, необходимо как можно быстрее выяснить и устранить причину проблемы.

Почему деньги не пришли на карту?

На практике встречается достаточно большое количество причин, которые могут вызвать задержку с зачислением средств на карточку Сбербанка. Они с некоторой условностью делятся на три категории:

  • преждевременные волнения со стороны владельца карты, когда просто не истек максимальный срок выполнение операций. Эта категория проблем не заслуживает отдельного рассмотрения – достаточно просто внимательно изучить приведенную выше информацию;
  • технические неполадки и сбои в работе информационно-технических систем Сбербанка или его банков-партнеров;
  • человеческий фактор — ошибки владельца карточки.

Из большого количества возникающих проблем можно выделить несколько наиболее часто встречающихся. Целесообразно рассмотреть каждую из них подробнее.

Ошибка в реквизитах

Самая частая ошибка из категории человеческого фактора – неправильно указанные реквизиты получателя. Особенно часто подобная ситуация возникает тогда, когда приходится вбивать данные вручную. В этом случае легко ошибиться и в номере карточки адресата платежа, и тем более – в расчетном счете. В подобной ситуации правильнее всего стараться использовать шаблоны и автоплатежи, что позволяет свести введение информации вручную к минимуму.

При ошибке в платежных реквизитах события развиваются по двум вариантам. Первый – денежные средства не списываются со счета плательщика, так как указанных реквизитов попросту не существует. Второй вариант – деньги уходят ошибочному адресату, данные которого совпадают с указанными в платежном поручении. Оформить возврат средств в подобной ситуации удается далеко не всегда. Тем более, не имеет смысла ждать поступления денег по правильным реквизитам.

Срок зачисления не истек

Стандартная ситуация, когда получатель денежных средств начинает бить тревогу до того, как имеет смысл делать это. Нередко такая ситуация возникает из-за неправильного расчета времени поступления средств. Часто не учитываются выходные или праздничные дни, что особенно актуально для определенных промежутков российского календаря, например, майских и новогодних праздников.

Кроме того, многие забывают о необходимости времени на списание средств со счета плательщика, что также занимает до 1 рабочего дня. В любом случае, не стоит волноваться, намного целесообразнее постараться посчитать все правильно, и только после этого обращаться в службу поддержки Сбербанка.

Закончился лимит перевода

Практически для каждого банковского продукта установлены лимиты и ограничения на суммы совершаемых сделок. Они могут быть как дневными, так и месячными или годовыми. Особенно жесткие ограничения наложены на переводы с карт.

В подобной ситуации, например, при превышении дневного лимита целесообразно дождаться следующего дня, когда ограничения снимутся, что позволит Сбербанку без проблем провести платеж. При исчерпании ежемесячного лимита потребуется либо более длительное ожидание, либо поиск альтернативного способа совершения платежа.

Сбой в работе системы

Банковские информационно-технические системы крайне сложны и высокотехнологичны. Несмотря на дублирование некоторых функций и постоянное совершенствование, в работе любого оборудования случаются проблемы.

Сбербанк практически всегда информирует об их возникновении клиентов при помощи официальных групп в социальных сетях или других способах. В большинстве случаев возникающие проблемы решаются оперативно, поэтому длительное ожидание поступления денежных средств на карточку Сбербанка не требуется.

Технические или профилактические работы

Проведение профилактических или технических работ является нормальной практикой для любых инженерных и коммуникационных систем. Как правило, информация об этом также доводится до клиентов Сбербанка, причем заранее.

Любые подобные работы имеют четкий временной интервал, чаще всего, заканчиваясь раньше намеченного срока. Это позволяет любому плательщику и получателю денежных средств спланировать время проведения перевода или платежа, что исключает возможность финансовых потерь или необходимости ожидания.

Некорректный перевод

Достаточно часто встречающейся ошибкой из категории человеческого фактора выступает неправильное завершение операции. Это особенно характерно при работе с мобильными устройствами, когда перепутать кнопку смартфона, нажав соседнюю, предельно просто.

Некорректно завершенная операция попросту отменяется. В этом случае рассчитывать на поступление денежных средств, конечно же, не стоит.

Блокировка карты получателя

В сегодняшних условиях блокировку карты сложно назвать редким явлением. Особенно часто это касается кредиток проблемных клиентов Сбербанка. Проблемы могут выражаться как в регулярных просрочках, так и переводах больших денежных сумм, которые не подтверждаются официальными доходами владельца.

Независимо от причин блокировки, перевод на подобную карточку и, как следствие, получение денежных средств невозможны. Самый простой выход – дождаться снятия блокировки и повторить операцию.

Что делать, если деньги не приходят на карту Сбербанка?

Важной особенностью процедуры безналичных карточных переводов выступает недостаточная правовая проработка этого вопроса. Следствием подобной ситуации становится зачастую бесправное, по сравнению с банком, положение владельцев пластиковых карт. Поэтому даже при отсутствии каких-либо ошибок со стороны самого плательщика добиться положительного для него результата далеко не просто.

Сбербанк – это один из отечественных банков, который достаточно лояльно относится к своим клиентам. Поэтому целесообразно обратиться в ближайшее отделение финансового учреждения с целью выяснения причин отсутствия денежных средств, списанных с плательщика, но не пришедших к адресату. Однако, делать это целесообразно только после того, как самостоятельно предприняты все необходимые и возможные меры, описанные ниже.

Для удобства все основные причины не поступления денежных средств на карточку Сбербанка обобщены в расположенной ниже таблице. В соседнем столбце указаны меры, которые следует предпринять для устранения проблемы.

В ситуации, когда проблему не удается решить самостоятельно, необходимо предпринять следующие меры:

Если перевод осуществлялся внутри финансовой организации, ситуация еще более упрощается, так как понятно, к кому готовить претензию. Для дальнейших действий целесообразно проконсультироваться с юристом. Как было отмечено выше, выиграть у банка, тем более – самого крупного в стране, в суде достаточно проблематично из-за недостаточной проработанности законодательства. Поэтому намного правильнее постараться договориться с банком во внесудебном порядке. Но даже на этом этапе помощь квалифицированного юриста весьма пригодится.

5 самых серьезных опасностей для дебетовых карт

Это актуальный вопрос: если у вас есть долги, откажетесь ли вы от всех своих кредитных карт и будете использовать только дебетовые карты и наличные деньги? Или вы можете дисциплинировать себя и по-прежнему использовать кредитные карты для обычных покупок и полностью погашать остаток каждый месяц?

Когда я выходил из долгов, я решил продолжать использовать кредитную карту — на самом деле платежную карту — для ежемесячных покупок, внимательно следя за тем, чтобы каждый месяц выплачивать их.Другие утверждают, что полное прекращение кредита — единственный верный способ избавиться от долгов. Остается дебетовая карта.

Хотя дебетовые карты удобны, они не идеальны. Вот ряд опасностей, которых нужно остерегаться.

1. Защита от мошенничества

Если ваш кошелек попадет в чужие руки, защита вашей дебетовой карты от мошенничества не так сильна, как у кредитной карты. С кредитной картой ваша ответственность за мошеннические платежи обычно составляет около 50 долларов. С дебетовой картой вы можете оплатить до 500 долларов США, которых вы не совершали.Кроме того, некоторые банки будут привлекать вас к 100-процентной ответственности, если ваша дебетовая карта используется обманным путем для транзакций на основе PIN-кода.

Наконец, если вор использует вашу кредитную карту, вы можете приостановить оплату сборов до тех пор, пока ваша кредитная карта не расследует предполагаемое мошенничество. Однако, если вор воспользуется вашей дебетовой картой, он может очистить ваш банковский счет за считанные минуты, и вы не получите эти деньги обратно, пока ваш банк не проведет расследование. Так что следите за своей дебетовой картой, и если вы ее потеряете — немедленно сообщите об этом!

2.Строительный кредит

Если у вас еще нет кредитной истории или вы пытаетесь восстановить кредитный рейтинг, дебетовая карта не поможет.

С другой стороны, если вы часто забываете производить платежи по кредитной карте, использование дебетовой карты может предотвратить дальнейший ущерб и без того слабой кредитной истории.

3. Торговые споры

Допустим, вы идете в ресторан быстрого питания и покупаете обед с помощью дебетовой карты за 6,59 доллара. Проблема в том, что кассир забит камнями и перезвонит вашей карте на 6 590 долларов! Вы отклоняете квитанцию, поэтому вы не заметите ошибки, пока снова не воспользуетесь дебетовой картой, и она не будет отклонена.Вы приходите домой, чтобы проверить в своем банке и увидеть проблему. Очевидно, что продавец, вероятно, вернет ваши деньги (надеюсь, с убедительными извинениями), но возврат денег на ваш счет займет несколько дней. Тем временем вам необходимо убедить свой банк отменить любые комиссии за овердрафт.

Если бы то же самое произошло с кредитной картой, вы бы не были должны компании-эмитенту ни цента до тех пор, пока проблема не будет решена.

Если есть спор относительно покупки, которую вы делаете, ваше положение слабее при использовании дебетовой карты.При оплате дебетовой картой у продавца уже есть ваши деньги. Таким образом, пока идет спор, ваши деньги останутся у продавца, и вы снова увидите эти деньги только в том случае, если выиграете спор.

4. Сборы!

Если вы используете дебетовую карту для большинства покупок, вам нужно очень внимательно следить за балансом своего счета. Если вы переплатите на несколько долларов (или даже на несколько сотен), ваша карта не может быть отклонена. Банк может разрешить прохождение вашей комиссии, а затем взыскать с вас одну или несколько комиссий за овердрафт в размере до 34 долларов за штуку.Эти сборы быстро увеличатся до суммы, превышающей проценты, взимаемые с кредитной карты, если вы переносите небольшой остаток с одного месяца на другой.

Также существуют лимиты расходов по дебетовым картам. По кредитным картам существуют лимиты расходов, но это ваш кредитный лимит.

Будем надеяться, что многие банки продолжат снижать эти комиссии и / или разрешать людям отказываться от защиты от овердрафта (поэтому, если на вашем счете недостаточно денег для совершения покупки, ваша дебетовая карта будет просто отклонена).Стыдно, да, но гораздо менее затратно.

5. Награды и услуги

Многие кредитные карты предлагают возврат наличных или другие бонусные программы, а также такие услуги, как гарантии на крупные покупки и страхование арендованных автомобилей. Большинство дебетовых карт не имеют таких льгот (хотя некоторые дебетовые карты с этими льготами начинают появляться).

Я помещаю эту «опасность дебетовой карты» в последнюю очередь, потому что считаю, что это наименее веская причина выбрать кредитную карту вместо дебетовой. Для большинства из нас вознаграждение, которое мы зарабатываем за годовые покупки по карте, может составлять до 100 долларов.Однако, если у нас есть остаток на кредитной карте, финансовые расходы быстро съедают любые вознаграждения, которые мы можем получить.

Умный способ использовать дебетовую карту

Зная об этих опасностях, связанных с дебетовой картой, вы все равно можете решить, что лучше всего отказаться от использования кредитных карт. В этом случае следуйте этим простым правилам для безопасного использования дебетовой карты.

  • Относитесь к своей дебетовой карте как к наличным деньгам — всегда храните ее в безопасности, а в случае утери или кражи немедленно сообщите об этом.
  • Никогда и никогда не записывайте и не сообщайте свой PIN-код
  • Держите подушку на своем текущем счете на сумму от 500 до 1000 долларов
  • Храните дополнительные средства на сберегательном счете, а не на текущем счете, привязанном к вашей карте.
  • Или возьмите кредитную карту и используйте ее почти для всех покупок.Просто выплачивайте его неукоснительно в конце месяца.

Сводка

Кредитные карты при разумном использовании могут быть в целом более безопасными, чем дебетовые. Если вы научитесь использовать кредитную карту ответственно и полностью погашать ее каждый месяц, вы сможете получить больше вознаграждений, чем если бы вы использовали дебетовую карту.

Подробнее

Как быстро движутся деньги после выписки чека?

Когда вы выписываете чек, очень важно иметь средства на вашем текущем счете.Вы также должны предполагать, что деньги исчезли с вашего счета, как только вы совершите платеж. При этом в большинстве случаев чек не снимается в течение нескольких дней (или дольше) после того, как вы его выписали.

Когда деньги уходят с вашего счета?

При оплате чеком средства обычно не покидают ваш счет, пока банк получателя не запросит их у вашего банка. В результате можно будет расплачиваться чеком, даже если на вашем счету нет средств.

Оплата чеком может быть незаконной, если вы знаете, что нет денег, подтверждающих чек.

Это происходит каждый день, и серьезные последствия маловероятны (если вы не намеренно обманываете других или не выписываете особо крупный чек), но испытывать удачу не стоит.

Скорость обработки чека зависит от нескольких факторов, в том числе от того, как и когда чек депонирован. Однако в некоторых случаях (например, при онлайн-платежах по счетам, которые вы планируете в своем банке) получателю даже не нужно вносить чек — средства будут списаны с вашего счета, когда ваш банк произведет платеж.

Нормальные депозиты

В большинстве случаев получатель платежа депонирует ваш чек в своем банке или кредитном союзе. Затем этот банк запросит оплату, отправив копию чека (или самого чека) в ваш банк. Когда ваш банк платит другому банку, средства снимаются с вашего счета. Обычно этот процесс занимает несколько рабочих дней.

Электронные вклады

Если получатель платежа вносит депозиты чеками удаленно, процесс идет быстрее. Получатели могут вносить чеки в электронном виде, используя мобильный телефон, компьютер или сканер чеков, прикрепленный к кассовому аппарату.Ваш чек будет преобразован в изображение, и это изображение будет отправлено во все участвующие банки в электронном виде. По сути, электронные депозиты устраняют необходимость (и время, необходимое) для вашего получателя средств, чтобы физически доставить ваш чек в банк.

Если получатель обналичивает чек

В некоторых случаях получатель может обналичить ваш чек и получить средства с вашего счета в тот же день, когда вы платите чеком. Для этого им нужно будет отнести бумажный чек в ваш банк (или в отделение, связанное с тем же учреждением, которое вы используете для своего текущего счета).Для обналичивания чека на вашем счету должно быть 100% необходимых денег. Если у вас недостаточно средств, запрос на обналичивание чека будет отклонен, и вы должны будете оплатить комиссию своему банку. Кроме того, получатель может иметь право взимать с вас дополнительную комиссию.

Как избежать отказов чеков

Чтобы избежать всех проблем, связанных с возвратом чека, убедитесь, что вы знаете, сколько вы можете потратить, и не тратьте ни копейки больше.

Управлять текущим счетом и легче, и сложнее, чем 20 лет назад.

  • Плохое: вы можете потратить со своего текущего счета несколькими способами, и вы можете не знать точно, когда платежи поступят на ваш счет. Это особенно сложно, когда вы совершаете покупки с помощью дебетовой карты и когда счета оплачиваются автоматически через ACH.
  • Преимущество: узнать, что происходит в вашем аккаунте, стало проще, чем когда-либо. Просматривать баланс своего счета и транзакции легко и удобно с вашего компьютера или мобильного устройства. Вы также можете использовать текстовые сообщения для быстрых обновлений.

© Баланс, 2018

Сбалансируйте свою чековую книжку

Лучший способ избежать проблем с вашим банковским счетом — регулярно пополнять свой текущий счет. Хотя он не является надежным, этот процесс помогает вам понять, что происходит сейчас и что произойдет в будущем. Помните, когда с вашего счета покидают автоматические отчисления (например, коммунальные платежи или ипотечные платежи), отмечайте все чеки или покупки по дебетовым картам и отслеживайте все неоплаченные чеки, которые уменьшают сумму, которую вы можете потратить.Чтобы помочь с отслеживанием, используйте регистр чеков или электронную таблицу.

Часы для трюмов

Также легко предположить, что вы можете тратить деньги после внесения депозита. Если вы вносите наличные, это правда — вы можете сразу же их потратить. Но вам, возможно, придется подождать день или два, прежде чем вы получите доступ к полной сумме депонированных чеков. Правила вашего банка, вероятно, позволяют вам потратить часть сразу, а остальная часть станет доступной по мере погашения чека.

Расходы по кредитной карте

Кредитные карты — это ссуды, но вы не будете платить проценты до тех пор, пока выплачиваете весь остаток каждый месяц.Это отличные инструменты для повседневных расходов, потому что они не снимают средства напрямую с вашего текущего счета, как дебетовые карты (независимо от того, ошиблись вы или продавец, ваш текущий счет не пострадает). Кроме того, у них есть другие преимущества, удобные для потребителя.

Свяжите свой сберегательный счет

Если у вас часто заканчивается проверка средств, поищите способы избежать или уменьшить расходы на овердрафт. Один из наименее затратных вариантов — привязать сберегательный счет к текущему счету.Если вы опустошите свой текущий счет, банк переведет средства из сбережений (и взимает небольшую комиссию — обычно меньше, чем вы платите за недостаточность средств).

Будьте осторожны с чеками

Не выписывайте чеки, если у вас нет средств, даже если вы думаете, что они появятся через несколько дней. Платежи могут зачисляться быстрее, чем вы ожидали, или зачислять депозиты медленнее, чем вы ожидаете. Если вы чувствуете соблазн выписать плохие чеки, это признак того, что что-то нужно изменить (будь то ваши привычки к расходам или инструменты, которые вы используете для движения денежных средств).Возврат чеков создает множество проблем, и превращение этого в привычку может в конечном итоге снизить ваши кредитные рейтинги.

Как долго вам нужно прекращать выплаты?

Если вы совершили платеж, который, как вам кажется, был ошибочным, как можно скорее запросите остановку платежа.

У вас может быть несколько рабочих дней для отмены платежа, но вы ничего не сможете сделать, если получатель платежа придет в отделение банка и обналичит чек до того, как вы завершите процесс (средства могут быть сняты с вашего счета мгновенно).

Обратитесь в свой банк и спросите, как остановить оплату по чеку. Во многих случаях устный запрос будет работать временно (обычно на две недели), но вам потребуется последующий ответ в письменной форме в течение более длительных периодов времени.

У

миллионов американцев скоро закончатся деньги. Вот как поступить со счетами, которые вы не можете оплатить.

Коронавирус заразил мировую экономику, и миллионы американцев, которые сейчас не имеют работы, пытаются понять, что им делать без зарплаты.

Почасовые сотрудники, которые работали на малых предприятиях, которые сейчас закрыты или работают в составе остаточной бригады, пострадают от основного удара, ощутив финансовую боль раньше и сильнее, чем сотрудники, работающие полный рабочий день с оплачиваемым отпуском по болезни и другими льготами.

«У многих людей сейчас нет страховочной сети», — сказал Брюс МакКлари, вице-президент по коммуникациям Национального фонда кредитного консультирования. «Около 40 процентов всех американцев не имеют достаточно сбережений, чтобы покрыть чрезвычайную ситуацию в размере 400 долларов.Что они будут делать, если у них будут недели сокращенного рабочего времени или они вообще не будут работать? »

Смотрите наш полный обзор вспышки коронавируса

Страшно видеть, как накапливаются счета и не поступают деньги, но не паникуйте. Сделайте глубокий вдох и начните искать способы облегчить финансовое положение. Некоторое облегчение уже наступило, и каждый день предпринимаются новые шаги, чтобы помочь вам пережить это трудное время.

Несколько примеров:

  • Конгресс принял Закон о борьбе с коронавирусом в первую очередь для семей, который президент Дональд Трамп подписал в среду вечером.Он обеспечивает оплачиваемый экстренный отпуск для инфицированных или ухаживающих за больным членом семьи, а также дополнительные пособия по безработице.
  • Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD) приостанавливает все случаи отчуждения и выселения домов до конца апреля. Некоторые губернаторы и мэры также приняли чрезвычайные меры для предотвращения выселений во время этого кризиса.
  • Многочисленные коммунальные предприятия по всей стране согласились сократить количество отключений и отказаться от платы за просрочку.
  • Некоторые компании-эмитенты кредитных карт отказываются от платы за просрочку платежа или процентов.
  • Социальные службы предоставляют талоны на питание, временное жилье и отопление, а также консультируют тех, кто с трудом справляется. Обратитесь в местный United Way, чтобы узнать, что происходит в вашем районе.
  • IRS продлил крайний срок подачи федеральных налоговых деклараций и уплаты любых налогов до 15 июля. Продление происходит автоматически и распространяется на индивидуальных налогоплательщиков и предприятий.
  • Некоторые штаты с подоходным налогом предлагают льготы.У Американского института CPA есть список того, что делают штаты.

«Общение имеет решающее значение прямо сейчас, независимо от того, есть у вас сбережения или нет», — сказал МакКлари NBC News ЛУЧШЕ. «Вам необходимо обратиться к эмитенту вашей кредитной карты и другим кредиторам. Вам нужно очень откровенно обсудить, где вы находитесь в финансовом отношении, потому что эти кредиторы работают над тем, как помочь людям в это трудное время. Но они могут не публиковать подробностей; вот почему для вас важно активно выходить на связь и задавать вопросы.Если вы не будете задавать вопросы, вы можете попасть в плохую ситуацию ».

С чего начать?

Оцените, где вы находитесь. Составьте список расходов и имеющихся у вас денег — доходов и сбережений — для оплаты счетов.

Затем создайте чрезвычайный бюджет, чтобы этих денег хватило как можно дольше.

«Наличные сейчас король», — сказал Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate.com. «Если вы уже потеряли работу или думаете, что можете, очень внимательно посмотрите на свои расходы и определите те вещи, которые вы можете сократить или исключить.Это позволит вам сосредоточить свои ограниченные денежные средства в других областях ».

В вашем бюджете на случай чрезвычайной ситуации в первую очередь должны быть указаны предметы первой необходимости: еда, жилье, коммунальные услуги, медицинское обслуживание и транспорт. Расходы на нужды, такие как развлечения, еда на вынос и подписки, следует сократить, исключить или отложить.

Кимберли Палмер, эксперт по личным финансам в NerdWallet, рекомендует проверять периодические платежи по вашей кредитной карте или проверять выписки со счета, чтобы найти места, где можно сократить расходы.

«Например, некоторые люди не понимают, что они подписались на несколько сервисов потоковой передачи музыки, когда им нужен только один», — сказал Палмер. «Посмотрите на эти ежемесячные расходы, чтобы увидеть, что вы можете отменить».

Связанные

Что делать, если я не могу оплатить важные счета?

Для тех, кто живет от зарплаты до зарплаты, может быть невозможно оплатить все важные счета, такие как аренда или ипотека, а также автокредит. В этом случае вам нужно опередить ситуацию.

«Позвоните своему домовладельцу или кредитору.В некоторых случаях они сейчас проявляют более снисходительность, продлевая срок или отказываясь от просроченных платежей », — сказал Палмер. «Для вашей долгосрочной финансовой стабильности действительно важно защитить свой кредитный рейтинг, либо оплатив счет вовремя, либо, если вы абсолютно не можете, позвонив в компанию и что-то придумав».

Коммунальные предприятия по всей стране принимают меры для предотвращения лишений во время этого беспрецедентного кризиса. К ним относятся: отказ от штрафов за просрочку платежа, предотвращение отключений, создание планов отсроченных платежей и предоставление средств на случай чрезвычайной ситуации домохозяйствам с низкими доходами.Эта информация должна быть размещена на сайте утилиты.

Счета по кредитным картам

Недавнее снижение ставок Федеральной резервной системой приведет к несколько более низким процентным ставкам по кредитным картам, но это падение не будет достаточно большим, чтобы иметь какое-либо существенное значение для большинства людей.

Многие компании, выпускающие кредитные карты, уже объявили о программах помощи своим держателям карт. Вы можете организовать временное увеличение кредитного лимита, временное снижение процентной ставки или отсрочку платежа — вы можете пропустить платеж без пени за просрочку, но проценты все равно начисляются.

Несколько компаний предлагают сделать больше:

  • Apple card (при поддержке Goldman Sachs) разослала держателям карт электронное письмо с сообщением, что они могут зарегистрироваться в ее Программе поддержки клиентов, «что позволит вам пропустить мартовский платеж без каких-либо затрат. проценты ».
  • American Express сообщила NBC News ЛУЧШЕ, что ее помощь в финансовых трудностях «может включать отказ от штрафов за просрочку платежа, сборов за возврат чеков и процентных платежей».
  • Capital One заявила, что работает с потребителями, и шаги, которые могут быть предприняты, включают «снижение комиссионных сборов, минимальную помощь в оплате и отсрочку платежей по ссуде».

«Возможность избежать процентов и избежать любого ущерба для вашей кредитной истории очень важна», — сказал Тед Россман, отраслевой аналитик CreditCards.com. «Вам определенно нужно высказаться и рассказать эмитенту карты о вашей ситуации, потому что даже компании, предлагающие отказы, не делают это автоматически. Вы должны связаться с ними ».

Связанные

Россман, который всегда поощряет держателей карт полностью выплачивать свой баланс каждый месяц, говорит, что «отчаянные времена требуют отчаянных мер.«Так что, если вам нужны наличные, можно прямо сейчас отдать предпочтение предметам первой необходимости, а не счетам по кредитной карте», — сказал он.

Другой вариант, который стоит рассмотреть: подпишитесь на кредитную карту с нулевым балансом, которая поможет вам в краткосрочной перспективе и сэкономит деньги в долгосрочной перспективе. С некоторыми из этих карт вы можете остановить часы с процентами на год или более. CreditCards.com имеет список карт перевода баланса без комиссии за перевод.

У вас есть бонусная карта с кэшбэком? Возможно, сейчас самое время обналичить эти награды, чтобы оплатить некоторые важные счета.

А как насчет студенческих ссуд?

Трамп объявил на прошлой неделе, что проценты по федеральным студенческим ссудам отменяются до окончания чрезвычайного положения в стране. Но, по словам Марка Кантровица, издателя и вице-президента по исследованиям Savingforcollege.com, подробности о реализации пока еще отрывочны.

«Если заемщик испытывает финансовые трудности, у него есть несколько вариантов финансовой помощи по своим федеральным студенческим займам», — сказал Кантровиц. «К ним относятся отсрочка из-за экономических трудностей, отсрочка по безработице, отсрочка и планы выплаты с учетом дохода.

Те, у кого есть частные студенческие ссуды, должны связаться с кредитором, чтобы узнать о своих возможностях. Предложения помощи включают: отсрочку, льготные периоды, пониженные процентные ставки и выплаты только процентов.

Соответствующие

Доступны индивидуальные консультации

Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC) — это общенациональная сеть некоммерческих агентств, которые предоставляют финансовые консультации, а также советы по составлению бюджета и работе с выплатой долга. Если вы ошеломлены, они могут помочь.Первая консультация бесплатна.

«Консультант объяснит, на чем вам нужно сосредоточиться, какие ресурсы доступны и как их можно эффективно использовать», — сказал МакКлари. «Если после этого вам понадобится дополнительная прямая помощь в работе с кредиторами или ипотечным кредитором, эта помощь также доступна через эти программы».

Вы можете найти некоммерческого кредитного консультанта в вашем районе на веб-сайте NFCC или по телефону (800) 388-2227.

СЛЕДУЮЩИЙ: Беспокоитесь о деньгах? Вот 5 советов, как пережить финансовый шторм.

Кредитные карты могут заставить вас потратить больше, но это еще не все.

Иногда кажется, что считывание пластиковой (или металлической) кредитной карты больше похоже на то, что вы тратите смешные деньги, чем на настоящую валюту ? Это нормальное чувство.И исследования подтверждают, что люди действительно тратят больше денег — часто значительно больше — когда они делают покупки по кредитной карте, а не за наличные.

В этом есть смысл. Денежные средства — это материальный лист бумаги с прикрепленной к нему ценностью. Когда вы их тратите, у вас их меньше в кошельке. Вы это видите и обрабатываете. Но с широким распространением кредитных карт, мобильных кошельков и одноранговых платежных систем, таких как Venmo, транзакции становятся менее прозрачными.

Заставит ли это вас тратить больше? Вот что говорят исследования и как вы можете контролировать свои расходы.

Психология расходования средств по кредитной карте

Легко убедить себя, даже не подозревая об этом, что вы тратите не «настоящие» деньги, когда снимаете деньги с кредитной карты. И технически это правильно.

«На самом деле вы не тратите деньги — вы занимаете деньги», — пишет автор и сертифицированный бухгалтер Мишель Каган в своей книге «Долг 101». «Вы знаете, что в конечном итоге вам придется оплатить счет, но обещание небольших минимальных платежей может сделать покупки похожими на сделку.«Если вы не оплатите покупку немедленно, вы не почувствуете боли по счету в течение месяца.

« Если вы не оплатите покупку по кредитной карте немедленно, вы не почувствуете боли по счету в основном за месяц.»

Половине участников сказали, что они должны будут заплатить за билеты наличными. Другой половине сказали, что они будут обязаны платить кредитной картой. Те, кому сказали, что они должны будут заплатить кредитной картой, были готовы заплатить в среднем более чем в два раза больше, чем те, кому сказали, что им придется платить наличными.Другими словами, участники исследования были готовы заплатить 100% премию за возможность купить сейчас и заплатить позже.

Другое часто цитируемое исследование — это исследование, проведенное Dun & Bradstreet, в котором компания обнаружила, что люди тратят на 12–18% больше при использовании кредитных карт вместо наличных денег. Федеральный резервный банк Бостона недавно обнаружил еще более резкое неравенство между наличными и безналичными операциями. Согласно отчету банка за 2016 год, средняя сумма транзакции с наличными составляла 22 доллара США по сравнению со 112 долларами США по безналичным операциям — скачок на 409%.

Предыдущие исследования и реальные данные также поддерживали эту общую идею на протяжении многих лет:

  • Опубликованная статья экономиста Массачусетского технологического института Эми Финкельштейн обнаружила, что штаты США с дорожными сборами имеют тенденцию увеличивать эти дорожные сборы однажды. они установили автоматическую систему сбора, такую ​​как EZ-Pass. Исследование предполагает, что штаты осознали, что могут взимать больше, потому что потребители не «чувствуют» электронную транзакцию так, как если бы расстались с «реальными деньгами».»

Кредитные карты = счастье?

Если вы когда-либо делали покупки в Amazon в 2 часа ночи, вы, вероятно, слишком хорошо это знаете. Поскольку исследования показали, что потребители готовы тратить больше, когда они начисляют свои покупки , вполне логично, что кредитные карты созрели для импульсивных покупок.

И для многих импульсивных покупателей покупка может стать способом поднять настроение, отмечает психолог-потребитель Ян Циммерман, доктор философии, в статье для Psychology Today.

«Импульсивному покупателю нравится товар, и он испытывает удовольствие от мысли о возможности сразу же купить его и пойти домой», — пишет он в статье.«Импульсивный покупатель не может сопротивляться желанию купить товар и делает это, не задумываясь о том, слишком ли он дорог и / или легкомыслен».

«С кредитными картами, поскольку вы не платите за что-то в момент покупки, психологически менее болезненно тратить ваши будущие деньги, чем ваши настоящие деньги».

Введите явление, известное как «сцепление платежей», которое в исследованиях называется разницей во времени между тем, когда вы решите что-то купить, и тем, когда вы фактически за это платите.С кредитными картами, поскольку вы не платите за что-то в момент покупки, тратить ваши будущие деньги психологически менее болезненно, чем ваши настоящие.

С другой стороны, исследование 2016 года, опубликованное в Journal of Consumer Research, заключает, что те, кто платит наличными, на самом деле имеют лучшие отношения с продуктами, которые они покупают. Поскольку наличные рассматриваются как «настоящие» деньги, у потребителей на самом деле формируется повышенная эмоциональная привязанность к продуктам, за которые они выкладывают свои холодные твердые доллары.

Больше конкурентов для обналичивания

Часто говорят, что «наличные — это король», но 2018 год стал поворотным моментом для денежной короны: впервые количество дебетовых транзакций Автоматизированной клиринговой палаты превысило количество чековых платежей .

Между тем Venmo, любимая система одноранговых платежей миллениалов, обработала платежи на 31 млрд долларов только в первом квартале 2020 года, что на 48% больше, чем в прошлом году. В то время как мобильные кошельки прижились медленнее, исследование Pew Trust 2019 года показало, что более половины U.С. Взрослые совершили транзакцию со смартфоном в прошлом году.

Поскольку наличные деньги продолжают выходить из моды в пользу простоты карт (и, возможно, из-за санитарных проблем во времена COVID-19), цифровые платежи с использованием кредитных и дебетовых карт, вероятно, будут продолжать расти.

Расходы по кредитной карте по-прежнему имеют много положительных моментов

Несмотря на потенциальную возможность перерасхода средств, кредитные карты по-прежнему имеют длинный список отметок в столбце «за». Фактически, если вы можете придерживаться бюджета и оплачивать счет по карте каждый месяц полностью и вовремя, вам, вероятно, следует использовать кредитную карту для большинства расходов.

«Ответственные расходы по кредитной карте — это хорошо. Если вы относитесь к ним как к «реальным» деньгам и смахиваете только то, что, как вы знаете, можете выплатить полностью и вовремя, вы можете получить много преимуществ ».

Во-первых, благодаря федеральной защите от мошенничества и защите 0% от ответственности, предлагаемой большинством эмитентов карт, кредитные карты безопаснее носить с собой, чем наличные и даже дебетовые карты. Многие также поставляются с защитой покупок потребителей, такой как расширенные гарантии и страхование.

И, конечно же, во многих случаях у вас может быть небольшой выбор.Если в тот день у вас просто не хватит денег в кармане, или вы столкнулись с непредвиденной ситуацией или изменились в своей финансовой ситуации, кредитная карта может быть вашим единственным вариантом. Некоторые предприятия даже не принимают наличные по разным причинам, включая безопасность клиентов и сотрудников.

Но, в конечном счете, ответственное расходование средств по кредитной карте — это хорошо. Если вы относитесь к ним как к «реальным» деньгам и проводите только то, что, как вы знаете, можете вернуть полностью и вовремя, вы можете получить много преимуществ.

Путешествие и деньги — Путешествие.gc.ca

Примите меры, которые помогут вам избежать финансовых проблем, которые могут испортить вашу поездку. Обязательно приобретите туристическую страховку и, самое главное, убедитесь, что у вас всегда есть резервный источник средств на случай чрезвычайной ситуации или неожиданной задержки.

На этой странице

Наличные

Обратитесь в посольство или консульство в Канаде страны, которую вы планируете посетить, чтобы убедиться, что вам разрешено ввозить или вывозить ее валюту. Если вам разрешено ввозить его валюту, принесите достаточно наличных денег на пару дней и держите их в поясе для денег или в нескольких разных карманах на случай, если ваш кошелек утерян или украден, или ваше финансовое учреждение случайно заморозит ваши карты.Когда вы прибудете в пункт назначения, вы сможете снять больше наличных в банкомате.

Обменять деньги

Курс обмена валюты показывает, сколько стоит ваши канадские деньги в местной валюте. Обменивая деньги, вы фактически используете их для покупки или продажи иностранной валюты по определенной цене, называемой обменным курсом.Вы можете узнать официальный обменный курс валюты в стране, которую вы собираетесь посетить, с помощью онлайн-конвертера валют Банка Канады.

При работе с валютными курсами полезно знать свои возможности. Есть несколько способов управлять своими финансами, когда вы находитесь за границей, которые сэкономят вам много денег на обменных сборах.

Банки

Если вам нужны наличные до отъезда из Канады, вы можете купить иностранную валюту в своем банке по телефону или через Интернет.Его можно доставить в местное отделение для самовывоза. Курсы валют в банках немного лучше, чем в других местах. Вы также можете заказать валюту перед отъездом в поездку на нескольких веб-сайтах, которые доставят ее вам домой в течение нескольких дней.

Обменные пункты

Если вам понадобятся наличные в чрезвычайной ситуации, в аэропортах и ​​отелях есть пункты обмена валюты, которые обменяют канадские деньги на местную валюту.Сборы, как правило, очень высокие. Даже в рекламе без комиссий могут быть скрытые платежи, что делает эти столы самым дорогим местом для обмена денег.

Черный рынок

Черный валютный рынок является частью теневой экономики в ряде стран. На валютном черном рынке транзакции почти всегда совершаются за наличные, поскольку его участники не хотят оставлять никаких доказательств.

Этот нелегальный или параллельный рынок иностранной валюты работает за пределами легальных банковских каналов.Если у вас возникнет соблазн воспользоваться черным валютным рынком, вы должны знать, что нарушите законы страны и можете быть арестованы и заключены в тюрьму. Вы подпадаете под действие системы уголовного правосудия страны. Сотрудники консульства не организуют вашего освобождения из тюрьмы.

Мошенничество

Будьте в курсе всех, кто подходит к вам на улице и предлагает обменять ваши деньги по гораздо более выгодному курсу, чем в банке. Типичные мошенничества с обменом денег включают кражу ваших денег в процессе подсчета и пересчета стопки счетов или смешивание ваших денег с валютой из другой страны с гораздо более низким обменным курсом.Надежнее обращаться в уполномоченное агентство или банк.

Карты (кредитные, дебетовые и предоплаченные)

Кредитные карты

Используйте крупную международную кредитную карту для крупных покупок, таких как билеты на самолет, счета в гостиницах и счета в ресторанах.Если вы бронируете отель и арендуете автомобиль с помощью кредитной карты, бронирование должно быть гарантировано, даже если вы приедете поздно.

По возможности используйте кредитную карту вместо наличных. Эмитенты кредитных карт обычно взимают комиссию за международные транзакции, и вы можете получить лучший обменный курс и комиссию ниже, чем те, которые связаны с обменом наличных денег. Однако вы не должны использовать свою кредитную карту для снятия денег в банкомате, потому что комиссии и проценты обычно очень высоки.

Перед отъездом:

  • Знайте даты истечения срока действия, остаток на счете и сумму кредита, доступного вам по всем вашим кредитным картам. Убедитесь, что на вашем счету достаточно денег, чтобы покрыть командировочные расходы, а также дополнительные расходы на случай чрезвычайной ситуации.
  • Убедитесь, что у компании-эмитента кредитной карты и финансового учреждения есть актуальные контактные данные, включая номер мобильного телефона, а также информацию о том, где и когда вы собираетесь путешествовать, чтобы ваш аккаунт не был отмечен на предмет необычной активности.
  • Уточните в своем финансовом учреждении, прежде чем отправиться в поездку. Не все основные кредитные карты принимаются к оплате повсеместно. Продавцы в некоторых странах предпочитают получать оплату наличными, потому что они должны платить комиссию компании-эмитенту кредитной карты. Существует риск того, что ваша кредитная карта будет клонирована в некоторых местах, особенно в ресторанах.

Дебетовые карты

Всегда используйте банкоматы, принадлежащие банку, когда вы находитесь за пределами Канады.Проверьте, есть ли у вашего финансового учреждения международные отделения или партнеры в стране назначения, где вы можете бесплатно пользоваться дебетовой картой. Использование дебетовой карты для снятия денег в банкоматах будет стоить вам дополнительных сборов, но вы можете минимизировать их, снимая большие суммы реже.

Вам следует иметь при себе немного наличных для покрытия повседневных расходов. Ваша дебетовая карта может не работать в каждом банкомате или приниматься в магазинах или ресторанах в стране назначения. Если вы едете в сельскую местность, возможно, вам не удастся найти банкомат, который является частью сети вашего финансового учреждения, поэтому снимайте достаточно наличных, чтобы ими можно было управлять, пока не вернетесь в город.

Из-за возможности мошенничества и другой преступной деятельности вам следует использовать свои кредитные и дебетовые карты с осторожностью. Используйте банкоматы в рабочее время в банке, супермаркете или большом коммерческом здании.

Карты предоплаты

Некоторые финансовые учреждения предлагают предоплаченные проездные в иностранной валюте. Они могут иметь более высокие комиссии, чем кредитные и дебетовые карты, поэтому ознакомьтесь с условиями и расходами, прежде чем вы решите путешествовать с одной из них. Обычно вы можете заменить предоплаченную проездную карту, как потерянный или украденный дорожный чек.

Имейте в виду, что предоплаченные карты могут не приниматься в некоторых отелях и компаниях по аренде автомобилей, и их может быть трудно использовать в банкоматах иностранных банков.

Динамическая конвертация валюты

Некоторые магазины, рестораны и банкоматы позволяют использовать валюту страны, в которой вы находитесь, или конвертировать транзакцию в канадскую валюту. Всегда выбирайте оплату в валюте страны, в которой вы находитесь. Вы будете платить высокие курсы конвертации и комиссию за транзакцию, если они конвертируются в канадскую валюту.

Сохраните чеки

Во время путешествия сохраняйте все банковские чеки и квитанции об операциях в конверте. Принесите их домой в ручной клади. Сохраните посадочный талон авиакомпании, чтобы подтвердить дату возвращения. Если вам нужно оспорить транзакцию, отправка копии квитанции ускорит процесс разрешения.

После возвращения домой внимательно изучите выписки по кредитной и дебетовой карте и продолжайте делать это в течение нескольких месяцев. Кража личных данных и мошенничество с кредитными картами не ограничиваются Канадой.Если вы заметили в своей выписке какие-либо необычные расходы, немедленно сообщите об этом в финансовое учреждение и запросите копию квитанции.

Дорожные чеки

Канадские дорожные чеки

не принимаются во всем мире, но их можно использовать, если вы не хотите использовать кредитные или дебетовые карты или носить с собой большие суммы наличных денег.

По возможности заказывайте чеки в местной валюте и носите с собой несколько чеков небольшого достоинства.Если вы не можете заказать чеки в валюте страны назначения, заказывайте их в средствах США, которые широко распространены. Подпишите их, как только получите, и храните квитанцию ​​в отдельном месте. В случае кражи их можно заменить в любой точке мира, обычно в течение 24 часов.

Храните записи дорожных чеков, номеров счетов кредитных карт и даты истечения срока действия, а также номера телефонов для сообщения об утерянных или украденных картах в надежном месте. Если возможно, оставьте копию списка дома члену семьи или другу, который поможет вам быстро позвонить по телефону, если ваши карты утеряны или украдены.

Путешествие с 10 000 долларов США и более

Каждый раз, когда вы въезжаете в Канаду или покидаете ее, вы должны декларировать любые деньги или денежные инструменты, такие как акции, облигации или чеки, на сумму 10 000 долларов или более.

Путешествие с 10 000 долларов и более

Налоги

Канадцы, которые живут или работают за границей или много путешествуют, могут все же платить канадские и провинциальные или территориальные подоходные налоги.

Если вы планируете находиться за пределами Канады в течение длительного периода времени, вам следует проинформировать Канадское налоговое агентство (CRA), прежде чем обращаться с просьбой об определении вашего статуса проживания.Ваш статус проживания зависит от того, покидаете ли вы Канаду постоянно или только временно, и от того, какие жилые связи вы поддерживаете с Канадой и устанавливаете в другой стране:

Вы навсегда покидаете Канаду

Вы временно покидаете Канаду

Посетите международные и нерезидентские налоги, чтобы получить информацию о требованиях по подоходному налогу, которые могут повлиять на вас.

Налог на выезд

В некоторых странах вы должны заплатить налог на выезд или сервисный сбор в аэропорту или пункте отправления.Убедитесь, что вы отложили достаточно денег в местных фондах, чтобы их оплатить.

Сообщить о проблеме на этой странице

Спасибо за помощь!

Вы не получите ответа. По всем вопросам обращайтесь к нам.

Дата изменения:

Доступ к деньгам во время путешествий | Бюджет поездки

Теперь, когда вы отправляетесь в это прекрасное путешествие, как вы получите доступ к своим деньгам, когда путешествуете? Вы можете носить с собой много денег, но это рискованно.Кроме того, дорожные чеки не так универсальны, как их рекламируют. Вам часто придется платить огромные деньги, чтобы обналичить их, и в зависимости от того, куда вы собираетесь, вы не сможете найти место, которое их доставит. Кроме того, кредитные карты часто взимают огромную комиссию за обменный курс.

Лучший способ получить деньги за границей — это банкоматы. Вы получите лучший обменный курс и обычно будете иметь минимальные дополнительные комиссии. Вы не поверите, но банкоматы есть везде. Мы нашли их в отдаленных городах Африки, на базарах Ближнего Востока, вдоль Ганга в Индии и на рисовых полях Вьетнама.

На самом деле, одним из мест, где у нас были самые большие проблемы с банкоматами, был Токио. В этом сверхсовременном городе всего несколько банкоматов, подключенных к той же сети, что и наши карты. Это очень важно: обратите внимание на сеть, которую использует ваш банк и карта . Посмотрите на логотипы на обратной стороне вашей карты. Возможно, вы захотите попросить вторую карту банкомата или кредитную карту другой сети. Например, если у вас есть банкоматная карта Mastercard, приобретите также карту Visa. За пределами США, Европы и Австралии многие банкоматы по всему миру работают только в одной из основных сетей, а не во всех.Если вы в затруднительном положении, вы можете использовать большинство кредитных карт в качестве карт для банкоматов, но ожидайте, что придется заплатить эти высокие комиссии за обменный курс. (Убедитесь, что у вас есть ПИН-код для своей кредитной карты!) Наконец, вы всегда можете пойти в банк и попросить деньги лично, предварительно выполнив аванс по кредитной карте. Скорее всего, вам придется заплатить за это, но когда вы где-то застряли, это всегда вариант.

Сообщите своему банку, что вы путешествуете

Еще одна чрезвычайно важная вещь — проинформировать свой банк и компании, выпускающие кредитные карты, о том, что вы собираетесь путешествовать за границу.Многие путешественники прибыли в какое-либо место, получили свою первую часть наличных в автомате, а затем оказались в затруднительном положении. Часто за этим следуют дорогие международные телефонные звонки в банки и много потраченного времени.

Есть запасные деньги

Прежде чем отправиться в путешествие, получите несколько сотен долларов США или евро, разбитых на двадцатки. Прикрепите немного к поясу для денег и спрячьте в сумке. Это будет ваш запасной вариант на случай, если вы не сможете где-нибудь добраться до банкомата. Доллары США или евро можно обменять в любой точке мира, поэтому, если одна из этих валют не является вашей домашней валютой, лучше постарайтесь найти ее перед отъездом.

Previous: Стоимость кругосветных путешествий
Далее: Билеты на самолет RTW

Часто задаваемые вопросы о стандартных банковских переводах — Venmo

Отображаются ли отправленные мне платежи автоматически на моем банковском счете?

Нет — всякий раз, когда вы получаете платеж от одного из ваших друзей, деньги переводятся на ваш счет Venmo. Вам необходимо инициировать банковский перевод, чтобы средства были отправлены на ваш банковский счет. Вы можете сделать это, нажав значок «☰» в верхней части приложения, а затем «Перевести в банк» или «Перевести деньги» (альтернативно: нажмите «Управление балансом», а затем «Перевести в банк»).Затем выберите «Мгновенно» (комиссия 1%, минимум 0,25 доллара США и максимум 10,00 долларов США) или «1-3 рабочих дня» (без комиссии). Обратите внимание, что переводы проверяются, что может привести к задержке или замораживанию или удалению средств с вашего счета Venmo.

Узнайте больше о деньгах на вашем счете Venmo здесь.

Какой лимит на банковские переводы?

Если вы подтвердили свою личность, ваш еженедельный скользящий лимит для банковских переводов составляет 19 999 долларов США (2 999,99 долларов США за перевод). Ваш лимит будет установлен в размере 999 долларов США.99, если вы не подтвердили свою личность. Чтобы узнать больше об ограничениях или о том, как подтвердить свою личность, см. Эту статью. Как указано в Пользовательском соглашении Venmo, эти ограничения могут время от времени меняться по собственному усмотрению Venmo.

Можете ли вы ускорить мой банковский перевод?

Если вы хотите быстрее перевести деньги со своего счета Venmo на свой банковский счет, вы можете рассмотреть возможность мгновенного перевода. Мгновенный перевод — это функция, которая позволяет пользователям Venmo переводить деньги со своего счета Venmo на определенные банковские счета или соответствующие дебетовые карты Visa и Mastercard, обычно в течение 30 минут.Комиссия в размере 1% (минимальная комиссия составляет 0,25 доллара США, а максимальная — 10 долларов США) вычитается из суммы перевода за каждый перевод.

Если вы уже инициировали стандартный банковский перевод, мы не сможем ускорить этот процесс. Как только вы запрашиваете перевод, деньги покидают нашу систему, а деньги отправляются в ваш банк для обработки. Дополнительную информацию о том, когда вы можете рассчитывать на получение этих средств, см. В этой статье.

Где мой банковский перевод?

Отсутствует перевод на ваш банковский счет? Возможно, ваш банк перенес перевод на неожиданную дату.Мы рекомендуем проверять свою банковскую выписку в течение двух дней после ожидаемой даты, которую вы указали при инициировании перевода. Вы должны увидеть что-то вроде «VENMO-0 CASHOUT». Если вы по-прежнему не видите средства на своем банковском счете, ознакомьтесь с этой статьей, чтобы получить дополнительную информацию и способы связи с нами по этому поводу.

В чем разница между мгновенным переводом и стандартным банковским переводом?

Есть два способа вывести деньги со счета Venmo:

  1. Мгновенный перевод на ваш банковский счет или дебетовую карту.Этот тип перевода предполагает комиссию в размере 1% (минимальная комиссия в размере 0,25 доллара США и максимальная комиссия в размере 10 долларов США вычитается из суммы перевода за каждый перевод) и обычно прибывает в течение 30 минут. Пожалуйста, смотрите больше информации здесь.
  2. Стандартный перевод через сеть ACH на ваш подтвержденный текущий счет (который бесплатен, но обычно доставляется через 1-3 рабочих дня после того, как вы запросите перевод).

Обратите внимание, что переводы проверяются, что может привести к задержкам, замораживанию или удалению средств с вашего счета Venmo.Узнайте больше здесь.

Могу ли я отменить стандартный банковский перевод?

Стандартные банковские переводы выдаются из Venmo партиями. Если вы инициируете стандартный банковский перевод, но передумали, попробуйте поговорить с нами в приложении Venmo — в зависимости от времени, когда вы инициировали перевод, наша служба поддержки может отменить его, если пакет вашего перевода не был отправлен все же.